Δύο εργαλεία. Δύο διαφορετικοί ρόλοι.
Ρόλος
Το factoring είναι εργαλείο άμεσης ρευστότητας: σου παρέχει κεφάλαιο κίνησης για επί πιστώσει τιμολόγια που έχεις ήδη εκδώσει.
Η ασφάλιση πιστώσεων είναι εργαλείο προστασίας: παρακολουθεί συστηματικά τον πιστωτικό κίνδυνο του επί πιστώσει πελατολογίου σου, αποζημιώνει σε περίπτωση μη πληρωμής και διεκδικεί για λογαριασμό σου τις ληξιπρόθεσμες απαιτήσεις.
Ποσοστά
Στο factoring προεξοφλείς συνήθως το 75%–90% της αξίας του τιμολογίου.
Στην ασφάλιση πιστώσεων αποζημιώνεσαι συνήθως με 85%–90% επί της ασφαλισμένης απαίτησης.
Επαφή με τον πελάτη σου
Στο factoring γίνεται αναγγελία εκχώρησης και ο φάκτορας επικοινωνεί περιοδικά με τον οφειλέτη για συμφωνίες καρτέλας και ροή πληρωμών.
Στην ασφάλιση πιστώσεων δεν υπάρχει επικοινωνία με τον οφειλέτη, όσο όλα πληρώνονται κανονικά.
Διαδικασία
Ο factor ζητά τιμολόγια και καρτέλες για την προεξόφληση και πραγματοποιεί συμφωνίες υπολοίπων πριν από τη χρηματοδότηση.
Στην ασφάλιση πιστώσεων, η αίτηση ασφάλισης αποτελεί τη βάση της κάλυψης και η ασφαλιστική ζητά καρτέλες ασφαλισμένων πωλήσεων 2–4 φορές τον χρόνο.
Δομή κάλυψης
Στο factoring, προεξοφλεί συνήθως συγκεκριμένους πελάτες ή και συγκεκριμένα τιμολόγια.
Στην ασφάλιση πιστώσεων, τηρείται ο νόμος Pareto. Οι μεγάλοι και σημαντικοί πελάτες (80% του τζίρου) έχουν εξατομικευμένα όρια και συνεχή παρακολούθηση, ενώ οι πολλοί μικροί πελάτες (20% του τζίρου) καλύπτονται συλλογικά.
Επιλεκτικότητα
Το factoring είναι από τη φύση του επιλεκτικό.
Η ασφάλιση πιστώσεων μπορεί να είναι είτε συνολική είτε επιλεκτική, ανά πελάτη ή δραστηριότητα.
Κόστος – πώς προκύπτει
Στο factoring υπάρχει επιτόκιο στο κεφάλαιο κίνησης και προμήθεια διαχείρισης τιμολογίων, τα οποία ανακυκλώνονται ανάλογα με την παρεχόμενη πίστωση.
Στην ασφάλιση πιστώσεων υπάρχει ασφάλιστρο (σταθερό ή κυμαινόμενο) που συνδέεται με τον πιστωτικό κίνδυνο, καθώς και ετήσιο κόστος risk monitoring για τους κύριους πελάτες.
Τι σε προστατεύει τελικά
Το factoring σου παρέχει άμεσο κεφάλαιο κίνησης και σε βοηθά να κινείσαι πιο άνετα σήμερα.
Η ασφάλιση πιστώσεων προστατεύει τα έσοδα και τα αποτελέσματά σου όταν κάτι πάει στραβά.