Τι είναι το factoring και τι είναι η ασφάλιση πιστώσεων;
Την Δευτέρα 2 Φεβρουαρίου, μαζί με την έγκριτη δημοσιογράφο Μαρία Σμιλίδου, στην εκπομπή inBusiness της NAFTEMPORIKI TV, αναδείξαμε ένα θέμα που συχνά προκαλεί σύγχυση στην πράξη: οι διαφορές και οι ομοιότητες μεταξύ factoring και ασφάλισης πιστώσεων.
Πρόκειται για 2 χρηματοοικονομικά εργαλεία που εξυπηρετούν διαφορετικές ανάγκες, αλλά μοιράζονται έναν κοινό στόχο: τη σταθερότητα των εμπορικών συναλλαγών και τη διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου.
Τι είναι το factoring;
Το factoring αποτελεί εργαλείο χρηματοδότησης.
Η επιχείρηση εκχωρεί τις απαιτήσεις της και λαμβάνει άμεσα ρευστότητα, αντί να περιμένει την πληρωμή των τιμολογίων στη λήξη τους.
Πότε χρησιμοποιείται το factoring;
- Όταν υπάρχει ανάγκη για άμεση ρευστότητα
- Όταν η επιχείρηση αναπτύσσεται γρήγορα και αυξάνει τις πωλήσεις με πίστωση
- Όταν το cash flow πιέζεται από μεγάλους χρόνους είσπραξης
Τι είναι η ασφάλιση πιστώσεων;
Η ασφάλιση πιστώσεων είναι εργαλείο διαχείρισης κινδύνου.
Προστατεύει την επιχείρηση από τον κίνδυνο αφερεγγυότητας ή καθυστέρησης πληρωμής των πελατών της.
Τι προσφέρει η ασφάλιση πιστώσεων;
- Κάλυψη του κινδύνου μη πληρωμής
- Σταθερότητα στο cash flow
- Υποστήριξη στη λήψη πιστωτικών αποφάσεων
- Ασφάλεια στις πωλήσεις με πίστωση, στην Ελλάδα και το εξωτερικό
Factoring vs Ασφάλιση Πιστώσεων: βασικές διαφορές
| Factoring | Ασφάλιση Πιστώσεων |
|---|---|
| Εργαλείο χρηματοδότησης | Εργαλείο διαχείρισης κινδύνου |
| Παρέχει άμεση ρευστότητα | Προστατεύει από μη πληρωμή |
| Εστιάζει στο σήμερα | Εστιάζει στη βιωσιμότητα |
| Συνδέεται με τις απαιτήσεις | Συνδέεται με τον πελάτη |
Είναι ανταγωνιστικά ή συμπληρωματικά εργαλεία;
Στην πράξη, δεν είναι ανταγωνιστικά.
Σε πολλές περιπτώσεις, factoring και ασφάλιση πιστώσεων λειτουργούν συμπληρωματικά, αρκεί να υπάρχει σαφής κατανόηση:
- πότε η επιχείρηση χρειάζεται ρευστότητα, και
- πότε χρειάζεται προστασία από τον πιστωτικό κίνδυνο.
Η σωστή επιλογή αποτελεί στρατηγική απόφαση.
Όλο το video εδώ:https://www.youtube.com/watch?v=7MKFYw9NjIE